Оперсонале – Страница 12 из 16 – Ваши команда, идеи, инвестиции

Забыли пароль?

Мы отправим вам письмо со ссылкой
для сброса пароля

Пользователь с такой почтой не зарегистрирован

Войти с этой почтой

Регистрация

Стратегия на 2022 год от ВТБ Капитал Инвестиции

Глава аналитического департамента

Аналитик по макроэкономике

Ведущий аналитик по российским акциям

Старший аналитик по глобальным акциям

Старший аналитик по долговым рынкам

В четверг, 16 декабря аналитики ВТБ Капитал Инвестиции представят стратегию на 2022 год.

На конференции вы узнаете:

— Какие активы интересны для инвестиций в 2022 г.

— Каких действий ждать от мировых центробанков в ответ на ускорение инфляции

— Акции каких глобальных и российских компаний могут показать лучшую динамику

— На что делать ставку в сегменте рублевых облигаций и евробондов

— Также мы ответим на ваши вопросы

Прямой эфир пройдет 16 декабря в 14:00 мск на этой странице.

Задавайте свои вопросы, мы ответим на них во время конференции.

Рекомендованное

Фонд ВТБ Pre-IPO: как инвестировать в компании до IPO

Руководитель Департамента альтернативных инвестиций ВТБ Капитал Инвестиции

Диалог с Банком ВТБ

Член правления, финансовый директор

Диалог с группой Ренессанс Страхование

Основатель и Председатель Совета директоров

Обсуждение сделки Сегежи по приобретению лесных активов

Вице-президент Segezha Group по финансам и инвестициям

Что нового ждать от американского рынка акций?

Эксперт ВТБ Капитал Инвестиции

Не пропустите важные подборки

Во что и как можно инвестировать

Зачем вообще инвестировать

Если хочется начать, но лень глубоко разбираться

Что надо знать, чтобы торговать как профи

Будьте в курсе новостей Школы

  • Курсы
  • Играть
  • В эфире
  • Помощь
  • Во что и как можно инвестировать
  • Зачем вообще инвестировать
  • Если хочется начать, но лень глубоко разбираться
  • Лайфхаки инвестора
  • Что надо знать, чтобы торговать как профи
  • Разбор

  • Школа инвестора ВТБ
  • Обратная связь
  • Политика конфиденциальности
  • Ограничение ответственности

Что-то пошло не так

Добро пожаловать!

На вашу почту отправлено письмо со ссылкой для подтверждения регистрации

Пользователь с такой почтой не зарегистрирован

Согласие на обработку персональных данных

Действуя свободно, своей волей и в своём интересе, а также подтверждая свою дееспособность, я даю свое согласие Банку ВТБ (ПАО) (далее — Банк), расположенному по адресу Дегтярный переулок, д. 11, лит. А, г. Санкт-Петербург:

  • на получение от Банка по сетям электросвязи, в том числе посредством использования телефонной, подвижной радиотелефонной связи, в форме электронных писем, смс-сообщений, телефонных звонков, пуш-уведомлений и иных формах, информационных, рекламных и/или маркетинговых рассылок, содержащих предложения о товарах, работах, услугах Банка, организаций, входящих в группу компаний ВТБ, Партнёров Банка в соответствии с частью 1 статьи 18 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе»;
  • на обработку персональных данных в целях продвижения товаров, работ, услуг Банка, организаций, входящих в группу компаний ВТБ, Партнёров Банка, с использованием и без использования средств автоматизации с совершением следующих действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), передача (предоставление, доступ), извлечение, использование, блокирование, удаление, уничтожение.

В указанных целях Банк вправе осуществлять передачу моих персональных данных в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей, третьим лицам на основании заключённых с ними договоров, в том числе операторам связи, организациям, входящим в группу компаний ВТБ, Партнёрам Банка.

Согласие дается на обработку следующих персональных данных: фамилия, имя, адрес электронной почты, файлы cookie, иные пользовательские данные в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей.

Согласие действует до достижения целей обработки персональных данных и может быть отозвано мной или моим представителем путём направления письменного заявления Банку по электронному адресу info@vtb.ru или направления письменного заявления Банку в любое отделение Банка в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Вы уверены, что хотите удалить ваш вопрос?

Как найти лучшую формулу инвестиций? Отвечает инвестор с 10-летним опытом

Многие уверены, что сформулировать по-настоящему проверенную стратегию можно только самому. Впрочем, ничто не мешает немного сократить путь познания и воспользоваться наработками опытного инвестора. Такого как Кан Петр с острова Сахалин.

Кан Петр перепробовал множество стратегий на себе и теперь делится опытом с другими. Путь в десять лет был пройден с немалыми потерями, но в итоге привел к отличным результатам. Мы узнали, как ему это удалось.

ПИФы и спекуляции: «Я проверял все стратегии на собственном опыте»

Все началось в 2007 году. Я хотел разобраться в торговле на фондовом рынке и не нашел, кто бы мог мне помочь. Поэтому было сделано много ошибок.

Впервые я инвестировал в ПИФ. В то время все росло как на дрожжах. ПИФ тогда для меня был единственным доступным способом инвестирования. Маленький порог входа — от ₽5 тыс. Очень много рекламы. А фондовый рынок самостоятельно я не осилил — скачал демопрограмму для биржевых торгов в Альфа-банке, но не смог разобраться.

В 2008 случился кризис. ПИФы начали падать. Все рынки просели. У нас все упало на 70–80%. Мне понадобились деньги и пришлось их вывести. Я продал ПИФы с убытком 30%.

Я по-прежнему очень долго не мог найти, где можно научиться инвестировать. А раз так, решил, что это перспективное направление, и в феврале 2013 года открыл собственное агентство БКС в Южно-Сахалинске.

В отличие от филиалов агентство работает по договору и несет все расходы самостоятельно, но получает от 10% до 50% комиссии со своих клиентов. Чтобы привлечь их на фондовый рынок, в БКС есть бесплатные и платные семинары.

С момента открытия мне просто необходимо было знать все о фондовом рынке, чтобы объяснить это своим клиентам. С тех пор я стал самостоятельно погружаться в фондовый рынок. Изучал стратегии, практиковал их, очень много читал.

Помогли хорошие книги. Найман, «Малая энциклопедия трейдера»; Бодо Шефер, «Путь к финансовой свободе»; Грехем, «Разумный инвестор»; Джон Богл, «Руководство разумного инвестора». Это основные. Еще прошел несколько курсов. Стал обучать людей и долгое время был единственным, кто это делал на Сахалине.

Когда уже осознанно начал инвестировать, то 90% денег сразу вложил в дивидендные акции. А на остаток средств пробовал все стратегии. На это ушло два года — 2013-й и 2014-й.

Читайте также:
Онлайн-кассы: последние новости о внедрении новой ККТ

В это время я решил проверить на собственном опыте, насколько доходным может быть трейдинг. В сентябре 2014 года я целый месяц торговал каждый день по 20–30 сделок в сутки. Заработал около 8 тыс. Понял, что трейдинг не для меня. Я не готов тратить так много времени. Риск потерять все очень велик.

Точку в трейдинге для меня поставила потеря на акциях АФК «Система». Для меня это оказалось очень существенно. Убыток был равен примерно одной годовой доходности от инвестирования. Я крайне редко совершал спекулятивные сделки, но в 2017 году была последняя.

Работа над ошибками: как защищаю себя от убытков

В 2008 году у меня не было финансовой подушки безопасности, и это одна из главных моих ошибок. Если бы такая подушка была, возможно, не продал бы ПИФы. Тогда я не прислушался к советам знающих людей и всю свободную наличность инвестировал. А когда понадобились деньги, пришлось продать ПИФы с убытком.

Сейчас у меня есть подушка. Она составляет сумму моих трех расходов в месяц. Эти деньги я держу на срочном депозите под 5%, что немного. Но зато в любой момент могу их снять без потери доходности.

Куда вкладываю деньги

Сейчас я инвестирую в акции. Валюту, драгоценные металлы, фьючерсы не рассматриваю как инвестиции .

Среди акций приобретаю и обычные, и привилегированные, но больше предпочитаю последние. На привилегированные акции дивиденды обычно бывают больше, но не всегда. Для меня акции — это участие в бизнесе, где бизнес делится со мной прибылью в виде дивидендов. А рост цены акций — приятный бонус.

В скором будущем добавлю к акциям государственные облигации — ОФЗ. Я их планирую покупать для определенной цели. Есть такая стратегия — держать в деньгах примерно 10–20% от всего портфеля для того, чтобы приобрести хорошие акции, если они вдруг резко подешевеют. Например, на случай сильного обвала фондового рынка, как это было в 2008 году.

Но вместо того чтобы просто держать свободные деньги на счету, предпочитаю купить надежные ОФЗ. Их можно быстро продать. А пока они будут приносить дополнительный доход в виде купонов.

Как выбираю и когда покупаю бумаги

При выборе акций читаю обзоры о компании, отчетность, интервью с руководителем, новости в целом за период. Бумага должна быть по дневному объему торгов не менее ₽100 млн. Порог условный, но он позволяет отсечь низколиквидные и рискованные акции. Бывают редкие исключения. Например, «Юнипро», ЛСР, «Нижнекамскнефтехим» — у них дневной оборот от ₽10 млн до ₽70 млн.

Я долго присматриваюсь к новым акциям. Стараюсь найти недооцененные компании. Обычно что-то из акций, о которых много не говорят в СМИ. Основной мультипликатор , на который обращаю внимание, это Р/Е.

Поскольку я инвестирую на долгий срок, то момент входа не особенно важен. Покупаю бумаги, когда для этого есть свободные деньги. Например, доход от дивидендов. Бывает, на новостях могу купить, когда цена отдельной акции в моем портфеле снизилась.

Когда я пробовал разные стратегии и занимался трейдингом, мог заработать 400–600% на дневных сделках. Например, на спекулятивных сделках с «Трансаэро». Или около 80% на среднесрочных, как было со Сбербанком.

Сейчас зарабатываю на росте акций в цене и дивидендной доходности. Средняя годовая доходность моего портфеля 16%.

Что сейчас в моем портфеле

Сейчас у меня в портфеле пять акций из пяти отраслей экономики. Я купил бумаги в секторах телекоммуникаций, нефти и газа, добычи, удобрений и энергетики. Это привилегированные акции «Сургутнефтегаза», МТС, АЛРОСА, «Юнипро», «Фосагро». Пропорции бумаг в портфеле стараюсь сохранять по 20% на каждую акцию.

Постепенно планирую расширять портфель. Но не более чем на десять компаний. Для себя вывел такую цифру, чтобы соблюдать диверсификацию по отраслям. Большее количество акций в портфеле усложняет контроль и расчеты.

Пока присматриваюсь к нескольким бумагам из разных отраслей. Это привилегированные акции «Татнефти», Сбербанка, «Нижнекамскнефтехима» и обыкновенные акции «Норникеля», «Детского мира», ЛСР и «Диода».

Я инвестирую примерно раз в квартал. Вношу на брокерский счет 10% от общего дохода. В него входят зарплата, подработка, премия, бонусы, рента, комиссионные со сделки. Если получаю неожиданно крупные бонусы или премии, могу полностью их занести. Доход от ценных бумаг реинвестирую — докупаю акции.

Бумаги стараюсь не продавать. Но бывают исключения. Например, когда мне нужно было достроить дом, я продал большую часть акций. Еще могу избавиться от бумаг, если есть явная угроза банкротства компании.

В очень редких случаях продаю одни акции и покупаю другие, у которых перспективней доходность. Раньше сектор телекома в моем портфеле был представлен «Мегафоном», но его акции стабильно падали и дивиденды совсем не радовали. Так что я его продал и вместо этого купил МТС.

Планирую достичь ₽3 млн в бумагах. Когда дойду до этой цифры, начну выводить дивиденды и использовать их. Буду тратить средства на благотворительность и на текущие расходы — продукты, одежду и путешествия. При самом хорошем раскладе с ₽3 млн и дивидендной доходностью 10% годовых я буду получать ₽300 тыс. в год. Хорошая прибавка к пенсии.

В целом планирую держать акции в течение 8–12 лет. Точный срок зависит от того, как быстро реализуется моя стратегия. Также у меня есть личный финансовый план и финансовая подушка безопасности.

Философия фондового рынка

Всем известно, что самый успешный инвестор в мире — Уоррен Баффетт . Стараюсь применять его стратегию на фондовом рынке России, насколько это возможно.

Не могу, как он, покупать контрольные пакеты акций и влиять на управление. Но я последовал его совету и в свое время затратил много времени на изучение всех акций, которые торгуются на российском фондовом рынке.

Теперь верю только в долгосрочные инвестиции и выбираю акции с помощью фундаментального анализа. Статистика — вещь упрямая. И она доказывает, что я на верном пути.

Меня очень вдохновляет один его поступок. Уоррен Баффетт подписал клятву дарения, в которой сказано, что он пожертвует большую часть своего благосостояния на благотворительность. И каждый год отдает по несколько миллиардов долларов. Это восхитительно. Он мудрый и понимает, что на тот свет не возьмешь с собой ни копейки.

Читайте также:
ОФД Петер-Сервис Спецтехнологии (OFD.ru): подробная информация и отзывы

Считаю, инвестиции должны идти фоном. Не нужно из денег делать культ и полностью направлять все время и силы на то, чтобы приумножать доход. Иначе жизнь может пройти мимо.

У меня есть чат в Телеграме «Фондовый рынок, инвестиции», где я общаюсь с другими инвесторами и делюсь своим опытом. И однажды мне там задали вопрос: «А для чего вам все это? Вы учите и даете знания просто так, ничего не получая взамен? Может, здесь есть какой-то подвох?» Я тогда ничего не написал.

95% всей рекламы в интернете — это сомнительные способы быстрого заработка на грани мошенничества. Бинарные опционы, форекс, криптовалюта. А мне очень хотелось бы, чтобы большое количество людей у нас в стране отличали спекуляции от настоящих инвестиций. Чтобы люди понимали важность финансовой грамотности и правильно подходили к инвестированию. И хотя бы в этом я могу им помочь.

Американский бизнесмен и один из известнейших инвесторов в мире. Основной владелец и CEO инвестхолдинга Berkshire Hathaway. Расчетный показатель. Позволяет оценить уровень недооцененности или переоцененности активов рынком. Считается как отношение показателя, содержащего рыночную стоимость актива (капитализация, цена акции, стоимость бизнеса) с отчетным финансовым показателем (выручка, прибыль, EBITDA и др.). Недооцененность или переоцененность актива оценивается при сравнении значения мультипликатора с мультипликаторами конкурентов. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

Оперсонале – Страница 12 из 16 – Ваши команда, идеи, инвестиции

Человек может придумать замечательную идею сам. Но чтобы дать ей жизнь, нужны другие люди. Люди, с которыми можно обсуждать идеи, которые покажут все в другом ракурсе, которые хотят сотрудничать и объединять усилия и способности. Нужна команда.

Как превратить разрозненных специалистов в эффективную команду, которая обеспечивает классный результат? Используйте 6 принципов.

1.Создавайте сеть команд

Когда три социолога захотели изучить, как команды выпускают оригинальные и успешные продукты, они обратились к индустрии компьютерных игр. Ведь игра — это объемная, но временная задача со множеством задействованных специалистов и команд. Именно такие задачи приходится решать бизнесу в XXI веке.

Сеть содержит различные кластеры, группы людей, связанные историей неоднократного сотрудничества, и поэтому там царят доверие, самоотверженность и взаимопонимание, необходимые для долгой работы над реализацией общей цели. Но при этом каждая из команд отличается от другой, имея за плечами абсолютно разноплановые проекты.


В XXI веке лучших результатов достигают не команды, а сети команд. — Источник

Это не традиционный вспомогательный подход, в котором четко продуманная идея передается одним кластером людей другому. Это созидательная борьба, в которой две-три тесно связанные команды с абсолютно разной творческой историей должны найти способ работать вместе в течение длительного периода, чтобы создать что-то совершенно новое.

Звучит захватывающе! И доказывает: разнообразие коллективов является ценным ресурсом, а сплоченные группы могут добиться удивительных результатов.

2. Приглашайте чужаков

Еще ряд исследований показал: для успеха групповой работы мы должны привлекать людей, которые думают иначе, имеют другой опыт и подготовку и смотрят на ситуацию с другой точки зрения. Они способны привнести в переговоры свежие и полезные идеи. Но даже если этого не произойдет, нам придется проявить себя с лучшей стороны — пусть даже из-за ощущения неловкости. Мы должны стремиться именно к такому процессу, сложному и хаотичному.

Вот пример. Исследователи попросили студентов поработать в группах над расследованием убийства. Участникам выдали одинаковые материалы: показания свидетелей, алиби и список трех подозреваемых. Их задачей было определить, кто совершил преступление. Одни группы состояли из четверых друзей, другие — из троих товарищей и одного незнакомца.

Читайте также:
Оперсонале - Страница 4 из 16 - Ваши команда, идеи, инвестиции

Группы с незнакомцем в составе лучше справились с задачей. Они тщательнее анализировали собственные заключения, уделяли больше внимания новоприбывшему участнику и заданию, охотнее меняли взгляды. Эффект был поразительным: группы с посторонним участником принимали верное решение в 75% случаев, в отличие от 54% в гомогенной группе и 44% для отдельного участника.

Вывод прост: приглашайте в команду чужаков — людей из другой среды, с другим образом мышления. В присутствии такого игрока вся команда мобилизуется и работает гораздо эффективнее.

3. Найдите общую цель и сформулируйте видение

Как объединить разнородную команду? Общим видением и целью. Без нее участники собьются с пути и разбредутся кто куда.

Люди ориентируются на образы, которые возникают в их головах, поэтому вы должны создать яркий, нацеленный на результат «образ успеха». Вдохновляющее видение — это больше, чем любая цель; это ваша крупная победа. Оно превращает сухие задачи в нечто осязаемое и достижимое — то, что люди могут не только увидеть, но и частью чего могут стать; за что им действительно хочется бороться.


Найдите вдохновляющий образ, который сплотит членов команды. — Источник

Как создать такую цель? Вот несколько советов.

  • Будьте мечтателем — любопытным и креативным. Позвольте себе взглянуть на общую картину и исследовать ее. Пустите свою фантазию в свободный полет, мыслите масштабно, чтобы создать поистине уникальный образ. Ваше видение должно быть амбициозным, но не обобщенным (читай: скучным и банальным).
  • Привлеките коллег, организовав мозговой штурм в смешанной группе. Продолжайте работать над своими идеями, пока они не захватят вас без остатка. Так вам будет намного проще убедить команду!
  • Сформулируйте свое видение как идеальный сценарий — со взаимовыгодными последствиями для всех участников процесса. Как будет выглядеть успех для каждого из основных заинтересованных лиц? Какие ключевые результаты станут критериями успеха?
  • Сосредоточьтесь на кратком списке преимуществ и результатов, который связан с желаниями членов команды и рисует подробную картину конечной цели (кем вы хотите стать и чего вы можете достичь).
  • Сформулируйте видение в короткой фразе или ярком визуальном образе, который будет близок и понятен всем членам команды.

4. Установите правила и расписание

Главная разница между успешным и проваленным проектом — в дисциплине. Команде нужно расписание и четкие правила игры, которых все будут строго придерживаться. Это эффективный способ наладить совместную работу так, чтобы она стала привычкой.

Как это делается? Обычно с большим трудом. Даже имея твердое намерение и большое желание составить график и установить порядок совместной работы, можно столкнуться со сложностями. У всех членов группы разное чувство времени. У всех свои приоритеты. А оценка объема предстоящей работы всегда субъективна.

Работает он так: сначала создается документ. Затем он обсуждается. По мере обсуждения в документ вносятся изменения до тех пор, пока все участники не будут с ним согласны. Далее все, кто имеет отношение к принятому решению, подтверждают свое согласие с документом, поставив на него личную подпись. Слишком затянуто и отнимает много времени? Вовсе нет, потому что, согласившись с решением, никто в дальнейшем не подвергает его сомнению и не предлагает свои коррективы. Все работают, работают и работают.

Парадокс в следующем: после того как каждый лично подтвердит взятые на себя обязательства, старайтесь больше не обсуждать и не оспаривать расписание. Так вы убережете себя от праздных дебатов, которые неизбежно превратят составление расписания в переговоры и торг.

5. Не избегайте конфликтов

В разнородном коллективе неизбежно возникают разногласия и противоречия. Эффективная команда не избегает их, а использует, чтобы придать работе дополнительную энергию. Для этого придется отказаться от мысли об обычном, комфортном сотрудничестве и использовать напряженное сотрудничество.


Конфликты и разногласия — это энергия, которую можно использовать для общей пользы. — Источник

Обычное сотрудничество предполагает, что мы можем контролировать фокус, цель, план ее достижения, а также действия, предпринимаемые каждым участником для реализации этого плана. Напряженное же сотрудничество предлагает способ двигаться вперед, не обладая подобным контролем.

Если мы не можем достичь единодушного согласия по поводу методов работы, это не значит, что мы не можем вместе работать. Это значит, что мы должны экспериментировать с различными точками зрениями, испытывать все имеющиеся возможности и шаг за шагом двигаться вперед.

6. Обменивайтесь обратной связью

На пути к большой цели и видению каждый член команды должен понимать, каков его вклад в общее дело и в какой точке пути команда находится в данный момент. Прояснить это поможет обратная связь.

Эффективные команды оценивают и прорабатывают пять аспектов:

  • Цели команды: чего она пытается достичь?
  • Прогресс в достижении поставленных целей: как идут дела у команды?
  • Процессы, используемые для достижения поставленных целей: как команда продвигается к этим целям?
  • Предположения в отношении бизнеса и рабочей среды: верны ли они?
  • Индивидуальный вклад членов команды: какое влияние оказывает каждый из них на общую эффективность работы?


Обмен обратной связью помогает сверять координаты и ускоряет достижение цели. — Источник

Определите формат и время, которое вы будете тратить на обмен обратной связью. Он должен проходить регулярно, открыто, в атмосфере психологической безопасности. Так ваша команда будет уверенно идти к достижению больших целей.

Как я веду учёт инвестиций: авторский шаблон для Excel + обзор 11 онлайн-сервисов

Здравствуйте, уважаемые читатели блога! Как известно, деньги счёт любят — это правило актуально как для ваших личных финансов, так и для вложений. Без учёта инвестиций вы не сможете ответить даже на базовый вопрос: «А сколько я, собственно, заработал(а)?», не говоря уже о подробном анализе вашего портфеля инвестиций для дальнейших корректировок его состава.

В сегодняшней статье мы рассмотрим разнообразные варианты ведения учёта инвестиций — от онлайн-сервисов до электронных таблиц. Также я поделюсь с вами собственным шаблоном для MS Excel! Какое-то время он даже был в продаже и пользовался популярностью, но сегодня вы можете получить его бесплатно.

Спасибо за внимание, продолжаем!

Зачем вести учёт инвестиций

Контроль за инвестициями необходим по той же причине, по которой важно вести контроль доходов и расходов: точный результат помогает делать правильные выводы, ведь вы понимаете сколько зарабатываете/теряете и почему (в данном случае, из-за каких вложений). Без ведения учёта инвестиционный портфель превращается в «чёрный ящик» — вы вкладываете в него деньги и получаете результат, но как именно он достигается остаётся для вас большой загадкой. А если ваши вложения разбросаны по нескольким компаниям, не сможете даже ответить, какова реальная доходность вашего портфеля.

Читайте также:
Оперсонале - Страница 16 из 16 - Ваши команда, идеи, инвестиции

Конечно, учёт инвестиций занимает какое-то время, но оно того стоит и вот почему:

  • Растёт доходность портфеля. Благодаря учёту инвестиций видно какие активы приносят прибыль, а какие нет. Хорошие вложения остаются в портфеле и дальше, плохие вовремя покидают его — доходность на дистанции растёт.
  • Вы видите реальный результат. Точный контроль инвестиционной деятельности позволит понять, обыгрывает ли стратегия инвестора базовый индекс фондового рынка. Возможно, активное инвестирование делает только хуже.
  • Повышается квалификация. Наблюдение за результатами вложений позволяет набираться опыта и учиться на ошибках. Улучшаются навыки анализа активов, растёт интерес к теории инвестирования, поиску новых инструментов, новостям мировой экономики.
  • Улучшается дисциплина. Необходимость регулярно проверять результаты вложений развивает хорошую привычку держать руку на пульсе событий. Вы привыкаете следить за портфелем и вовремя делать изменения.
  • Правильно работает ребалансировка. Учёт инвестиций даёт возможность дополнительно повысить доходность портфеля за счёт ребалансировки. Для этой операции важно периодически корректировать доли всех активов, а для этого их надо правильно рассчитать.

В общем, найти аргументы в пользу ведения учёта инвестиций нетрудно — это выгодное занятие. Какие есть способы?

Начнём с того, что если вы инвестируете через какого-либо посредника, то учёт ваших вложений скорее всего уже ведется на его стороне. На сайте/в программе/в приложении должна быть опция просмотра отчёта по сделкам — и в ней будет точная до последней копейки информация. Проблемы здесь две. Первая — подобный отчёт редко бывает удобно анализировать, это просто список сделок без расчёта инвестиционных показателей и графиков. Вторая — если посредников несколько, они предоставляют отдельную информацию и общая картина не ясна.

Поэтому обычно учёт инвестиций ведётся с помощью специализированного онлайн-сервиса или в электронных таблицах (информацию собираем вручную и расчёты тоже делаем сами). Сначала рассмотрим первый вариант.

Платные сервисы по учету инвестиций

Intelinvest (сайт — intelinvest.ru)

Думаю, это лучший вариант для инвесторов на постсоветском пространстве. В базе данных Intelinvest есть акции, ПИФы, ETF и облигации, фьючерсы, криптовалюты. Более того, на сервисе можно вести учёт вообще любых активов через парсинг цен со сторонних сайтов (это не очень сложно, есть инструкция и помощь поддержки при необходимости).

Доступен импорт сделок от 18 брокеров, на их основе сервис автоматически делает расчёт показателей портфеля:

Рассчитывает долю активов в портфеле, их прибыль и доходность:

И строит разнообразные симпатичные графики:

В расчётах учитываются сопутствующие комиссии, купоны и дивиденды, так что ваш результат на выходе будет очень близок к реальности.

Другие полезные фишки Intelinvest:

  • публичные портфели инвесторов (возможность подсмотреть прибыльные инвестиционные идеи);
  • календарь событий (выплата дивидендов по акциям и купонов по облигациям);
  • приложение для учёта инвестиций (портфель всегда с собой в телефоне).

В бесплатной версии можно добавить 7 бумаг в 1 портфель, в остальном ограничений особо нет. Платных версий две:

  • 299 руб/месяц (149 руб/месяц при подписке на год) — 30 бумаг, два портфеля, возможность добавлять произвольные активы.
  • 499 руб/месяц (249 руб/месяц при подписке на год) — безлимит по бумагам и портфелям, полный арсенал функций сервиса.

Используя вот эту реферальную ссылку и промокод 1VYV9CMSTD, вы можете сэкономить 20% при первой подписке на Intelinvest.

Другие платные сервисы уступают по функционалу, но тоже могут вам понравиться:

Investfolio — мобильное приложение с приятным дизайном и одной из лучших бесплатных версий: 2 портфеля и безлимитное количество активов. Платная версия стоит 300 рублей в месяц и 1500 рублей в год — почти так же как в Intelinvest. Полезные фишки приложения:

  • обширная география активов (кроме США еще 15 стран);
  • графики и статистические показатели;
  • лента новостей, связанных с активами;
  • возможность добавлять активы избранное и следить за ними;
  • возможность делать заметки.

В общем, даже без учета инвестиций приложение полезное. Пожалуй, главный недостаток — нельзя создавать пользовательские активы, так что если в базе чего-то нет, вести учет не получится. К счастью, тут достаточно большой выбор инструментов: кроме фондового рынка есть товары, рынок Форекс и криптовалюты — для большинства инвесторов этого с головой хватит.

Indexera.io — платформа для подбора ETF-фондов и управления инвестиционными портфелями, на которой недавно запустили сервис учета инвестиций. Здесь есть отличная бесплатная версия — безлимит по количеству активов и портфелей, правда можно добавлять всего 10 сделок в месяц. Платная версия стоит 299 рублей в месяц, годовая подписка стоит 3588 рублей, заметно дороже предыдущих вариантов. Из интересных возможностей можно отметить:

  • скринер ETF с большим количеством фильтров;
  • сравнение ETF между собой;
  • публичные портфели инвесторов;
  • автоматическая ребалансировка портфеля;
  • возможность добавлять пользовательские активы;
  • сравнение брокеров по комиссиям;
  • тесты на риск-профиль.

Сервис постепенно развивается и наполняется дополнительным функционалом.

Blackterminal.com — на бесплатном тарифе можно создать 1 портфель из 7 активов, единственный платный тариф стоит аж 990 рублей в месяц или 6990 рублей в год, что конечно же дороговато по сравнению с тарифами Intelinvest. К тому же, учет инвестиций здесь менее удобный: из поддерживаемых активов только инструменты фондового рынка, хотя возможность создавать пользовательские активы есть. Также портфель почему-то не доступен в мобильном приложении.

За что же платить такие деньги? Учет инвестиций в Blackterminal — лишь часть функций сервиса, также тут есть:

  • скринер российских и зарубежных акций, облигаций и ETF;
  • десятки статистических показателей для анализа;
  • календари отчетности и дивидендов;
  • обучающие и аналитические статьи;
  • раздел «Важные факты» (о компаниях);
  • лента новостей.

Если вы активно инвестируете на фондовом рынке, этот сервис может быть вам полезен.

Investfunds.ru — известный сайт с большой базой ПИФов и традиционных инструментов фондового рынка. Месячный тариф — 180 р./месяц, годовой — 1800 рублей. В целом, основные возможности учета инвестиций здесь имеются, но дизайн мне показался крайне неудобным. Даже найти где заплатить оказалось не так просто, импорта сделок тоже нет, как и пользовательских активов. Бесплатная версия ограничена всего тремя активами. Сам по себе сайт полезен для инвесторов, особенно стоит выделить хорошую аналитику по ПИФам, но сервис учёта инвестиций не впечатлил.

Читайте также:
Автономные онлайн-кассы — что собой представляют и какую выбрать?

Если вы вообще не настроены платить деньги, могу предложить несколько бесплатных вариантов.

Бесплатные сервисы для учета инвестиций

Smart-lab.ru — крупный портал для трейдеров и инвесторов с простым и по своему удобным сервисом контроля инвестиций. В базе есть российские и популярные зарубежные акции, ПИФЫ, некоторые ETF, облигации. Дизайн здесь максимально простой, напоминает электронную таблицу в MS Excel, чем мне пожалуй и приглянулся:

Я не заметил каких-либо ограничений на количество портфелей или активов, что несколько нивелирует основные недостатки (нет учёта комиссий и налогов, нет импорта, нет возможности создать свой актив).

Investflow.ru — изначально создавался для мониторинга ПАММ-счетов, со временем добавились сервисы копирования сделок, а также акции и ETF с бирж NYSE, NASDAQ, ММВБ. Думаю, постоянным читателям блога этот сервис знаком — периодически упоминаю о нем с 2016 года.

Investflow на фоне других бесплатных сервисов учёта инвестиций неплох: нет лимита на количество портфелей или активов, есть инструменты для поиска инвестиционных идей (включая публичные портфели). Из минусов — Investflow не пользуется большой популярностью, сообщество здесь значительно меньше, чем на Смартлабе. И в целом сервис больше ориентирован на Forex-инвестиции, функционала для фондового рынка маловато.

Скорее всего, упомянутые выше сервисы подойдут только инвестору российского фондового рынка. Если вы активно инвестируете на зарубежных рынках и нужен сайт с хорошей выборкой иностранных активов, можете попробовать такие:

Finance.yahoo.com — популярный англоязычный сайт для инвесторов с большой базой данных по зарубежным активам и неплохим выбором российских (редкость для бургосайтов). Сервис учёта бесплатный и ничем не ограничен. По функционалу ничего особенного, но выглядит неплохо:

Графиков в бесплатной версии не завезли, но можно создавать любые нужные отчёты с использованием около сотни показателей. Импорта сделок я не нашел, но к сервису можно подсоединить аккаунт фондового брокера и таким образом импортировать свой портфель. Учёта комиссий и налогов тоже нет. Есть платная версия (24$/месяц) и мобильное приложение.

Morningstar.com — мощный аналитический сайт с неплохим дневником инвестиционных сделок. Активы в портфеле можно сравнивать по большому количеству показателей, а сам портфель — с различными индексами. Бесплатная версия действует всего 14 дней, платный тариф 199$ в год.

Finviz.com — еще один аналитический сайт с большим набором инструментов для инвестора. В бесплатной версии учёт максимально базовый — просто вносится информация о количестве купленных акций и подводится общий итог на текущий момент. Elite-версия стоит 299$ в год.

Сервисы, которые я рассматривал, но не добавил в основной список:

  • Seekingalpha.com — учёт инвестиций ничем не отличается от Finance Yahoo, не стал упоминать. В плане аналитики сайт хорош, но как всегда все лучшее в дорогой платной версии.
  • Investing.com — не нашел возможности хотя бы указать количество купленных акций, это просто watch-list. Сам по себе сайт шикарен, особенно мобильное приложение, постоянно им пользуюсь: смотрю графики, читаю статьи, изучаю комментарии русскоязычных пользователей.
  • Conomy.ru — не смог посмотреть, выдавало ошибки. В сети отзывы неплохие.

Как видите, выбор есть, но большинство сайтов грешат недоработками или просят деньги за нормальный сервис. Поэтому мы обязаны рассмотреть еще одну бесплатную альтернативу — ведение учёта инвестиций в электронных таблицах.

Как вести учёт инвестиций в Excel/Google Таблицах

Удобство учёта инвестиционного портфеля в Excel упирается в ваши навыки. С помощью Microsoft Excel и подобных программ можно делать шаблоны для учёта инвестиций на любой вкус — от самых базовых до многостраничных с автоматическим импортом данных и генерацией нужных отчётов в один клик. Макросы сила! Такой шаблон можно сделать под свои задачи, добавив только нужные функции и ничего лишнего. Вот самый простой пример:

Скачать файл с примером можно по этой ссылке

Самое важное в шаблоне учёта инвестиций — история баланса ваших вложений (а еще, по-хорошему, информация о вводе-выводе средств). К ней можно можно прикручивать любые расчёты и графики — возможности электронных таблиц огромны. Как минимум, должен быть расчёт доходности портфеля и общей прибыли, остальное уже на ваш вкус.

Еще один плюс учёта инвестиций в Экселе — данные лучше защищены от посторонних глаз. Доступа к информации нет ни у кого, кроме брокеров с вашими депозитами и сделками, а сам файл нетрудно запаролить при необходимости. В онлайн-сервисах вы как минимум загружаете свои сделки, а то и предоставляете свои пароли для импорта информации.

Можно было бы назвать минусом риск потерять файл учёта инвестиций из-за поломки компьютера, но это уже давно не актуально. Для хранения важных файлов я использую сервис Dropbox. Она создаёт специальную папку на компьютере и постоянно синхронизирует её с «облаком» — у файлов всегда имеется свежий бэкап. Второй способ обойти эту проблему — использовать Google Таблицы, которые почти не уступают Excel по функционалу, при этом изначально работают на серверах компании Google.

Короче, единственный минус собственного шаблона для контроля инвестиций — то что его нужно создавать с нуля и периодически вносить в него данные. Как вести учёт инвестиций в Экселе, если у вас нет нужных навыков и времени на обучение? Предлагаю вам попробовать мой Excel-шаблон.

Моя таблица учета инвестиций в Excel

В свое время, как и многие из вас, я задался вопросом — а как мне вообще вести учет инвестиций? При этом платить деньги не хотелось, хотя сегодня у меня другое мнение — хороший онлайн-сервис учета экономит кучу времени. В общем, создал самую простую табличку и постепенно добавлял в нее новые фишки. Со временем учетка стала довольно функциональной и удобной, такой что не стыдно поделиться с подписчиками.

Читайте также:
Яндекс ОФД — официальный оператор фискальных данных в РФ

Основной принцип, которого я придерживался при создании шаблона — минимум действий со стороны пользователя. Чем больше автоматизировано в программе для учёта инвестиций в Экселе, тем меньше времени уходит на работу с ним, а значит больше времени остаётся непосредственно на анализ результатов и работу с инвестиционным портфелем.

Для удобства и еще большей экономии времени детализация выбрана по неделям (при желании, можно вносить данные ежедневно, я сам так делаю, но в истории останутся только недельные интервалы). Вот так выглядит таблица учёта инвестиций в Excel:

В ней есть расчёт доходности и прибыли по каждому активу, общие цифры по портфелю, а также расчёт долей. Можно вести расчёты в нескольких валютах сразу. От пользователя требуется только ввести название актива, выбрать валюту и раз в неделю заполнять колонки «Ввод», «Вывод» и «Итог недели».

В IVE: Учёт инвестиций можно добавлять разнообразные активы:

  • банковские депозиты,
  • акции и ETF,
  • облигации,
  • драгоценные металлы,
  • торговые и ПАММ-счета,
  • биткоин и другие криптовложения…

На самом деле что угодно можно вписать в таблицу, в конце-концов это Excel и можно прямо в файле рассчитывать стоимость любого актива при необходимости.

В IVE: учет инвестиций есть возможность объединения активов в различные группы и просмотра обобщённых результатов:

Для каждого актива, группы или всего портфеля автоматически строятся несколько графиков и около дюжины показателей:

Доступны графики доходности по неделям и месяцам, прибыли, просадок и динамики вложений. Для портфеля также добавлен график сравнения планируемой и реальной доходности:

Думаю, в общих чертах понятно, что IVE: Учёт инвестиций — программа функциональная и полезная. Чтобы получить её, используйте форму ниже, файл придёт на указанную вами электронную почту в течение нескольких минут:

Если файл не пришел, проверяйте папку «Спам», иногда попадает туда. Там тоже нет — тогда пишите в Контакты, будем разбираться.

Сегодня с вами разобрались, зачем и как вести учёт инвестиций и рассмотрели все варианты, как это можно делать. Онлайн-сервисы удобные, если потратить деньги на подписку, а электронная таблица — если потратить время на её разработку. Что из этого лучше — решать вам.

Кстати, а как вы ведёте учёт? Расскажите об этом в комментариях к статье, и заодно проголосуйте:

Как всегда, благодарю, что читаете сайт :) Приятно видеть, что вас — тысячи, наше небольшое сообщество растёт! Это вдохновляет на дальнейшую работу.

Если вам понравилась статья, пожалуйста расскажите о ней друзьями и коллегам в социальных сетях:

До встречи в следующих статьях! Пусть ваши вложения приносят вам только хорошие эмоции.

Команда FIRE. Как и почему россияне ценой лишений копят себе на досрочную пенсию

Нужно смолоду откладывать и инвестировать значительную часть заработка, чтобы к 35–40 годам накопить такой капитал, который позволит больше никогда не работать. Это — главная идея движения F.I.R.E. (анг. Financial Independence Retire Early — «финансовая независимость, ранняя пенсия»), популярного в США. «Секрет фирмы» поговорил с теми, кто исповедует этот подход в России и популяризирует его среди соотечественников.

Сторонники FIRE ради ранней пенсии готовы годами экономить почти на всём, чтобы инвестировать до 50–70% своего дохода. После этого они необязательно прекращают работать — но уже могут выбирать менее высокооплачиваемое, но более приятное занятие, или трудиться на полставки.

Идея побыстрее накопить на финансовую независимость стала набирать обороты в США после того, как там в 1992 году вышла книга Вики Робина и Джо Домингеса «Ваши деньги или ваша жизнь». Авторы описали идею разумной экономии и формирования «подушки безопасности» ради того, чтобы уйти с работы и начать жить в своё удовольствие.

У сторонников FIRE есть правило 4%. Оно гласит, что на пенсии можно ежегодно снимать со счёта до 4%. В них должны входить только доходы от дивидендов, ренты и купонов, а трогать основное тело капитала не стоит. Тогда можно не бояться, что деньги закончатся при жизни их владельца.

FIRE критикуют за то, что такой стиль жизни доступен только для людей с высоким заработком. Другой упрёк состоит в том, что стремление к такой ранней пенсии предполагает отказ от реальной жизни ради брокерского счёта — в молодые годы человек не наслаждается жизнью (не ходит в рестораны, театры, не пользуется дорогой техникой и т. д.).

В России движение FIRE не так развито, как в США. Но отдельные энтузиасты есть.

«Строить бизнесы я устал уже к 25 годам»

Один из самых заметных адептов движения в нашей стране — автор блогов «На пенсию в 35» под псевдонимом Бабайкин. Своё имя он не раскрывает, объясняя это тем, что «публичность не даст никаких бонусов».

Бабайкин

  • 38 лет, Москва. На самостоятельную пенсию вышел в 2018 году.
  • Стаж инвестиций: c 2008 года (13 лет).
  • Источник капитала: собственный бизнес.
  • Размер капитала: более $1 млн.
  • Структура портфеля: акции РФ, ОФЗ, ЗПИФ коммерческой недвижимости.

О том, как стал пенсионером в 35 лет

— В прошлом я предприниматель, делал проекты на стыке онлайна и офлайна в сфере рекламы, недвижимости, финансов. Строить бизнесы я пытался с 20 лет и устал уже к 25 годам — работа по 12–16 часов семь дней в неделю, куча обязательств перед партнёрами и инвесторами, зашкаливающий стресс.

Поиск альтернативы привёл меня к инвестированию. Первые годы использовал примитивные инструменты — арендные квартиры и депозиты. Сначала купил две однушки. Через некоторое время у меня в управлении было четыре квартиры. Затем я их все продал: доходность была очень низкая.

Потом я изучил стратегии инвестирования в ценные бумаги и принципы работы рынка коммерческой недвижимости. И перевложился в акции, облигации и коммерческую недвижимость.

Если однушки давали 4% годовых, то коммерческая недвижимость — 11%.

Например, сейчас я владею помещениями, которые арендуют магазины «Пятёрочка», «Перекрёсток» и другие через ЗПИФ.

Мои основные выводы:

  • Капитал делается за пределами биржи. Этого не понимают даже опытные участники рынка.
  • Зарабатывать надо очень много, а тратить очень и очень мало. Умом это понимают все, но следуют такому принципу единицы.
Читайте также:
Кассы-онлайн с 2021 года: разъяснения положений закона 54-ФЗ о применении ККТ

В пике я умудрялся откладывать до 70% моих доходов. Моя первая жена воспринимала мою позицию в штыки. Вторая супруга полностью разделяет мои взгляды.

Про экономию

Я не вёл образ жизни аскета. И работал не только над сокращением расходов, но и над увеличением доходов.

Когда доходы были 100 000 рублей, я умудрялся отложить 40 000 рублей. Когда доходы достигли 300 000 рублей, я легко мог прожить на 150 000 рублей.

Я использовал принцип — сначала заплати себе. Поэтому плясал не от объёма расходов, а от цифры, которую желательно перевести в активы.

Речь идет не о жёсткой экономии, а о разумном подходе к потреблению. Я искренне не понимаю, зачем люди покупают телефоны за 100 000 рублей, зачем они летят на острова и оставляют там 500 000 рублей, зачем они берут престижные автомобили, зачем они покупают билеты в первый ряд Большого театра. Перечислять можно долго. Абсолютно те же блага и эмоции можно получить в разы дешевле. А иногда даже бесплатно.

Обеспеченные люди часто говорят, что они не экономят на определённых вещах — дети, здоровье, знания и т. д. Но я не разделяю их мнение.

Если применять принципы творческой бережливости, то можно экономить абсолютно на всём.

Детям (особенно маленьким) нет разницы — возиться в песочнице рядом с домом или делать это рядом с пятизвёздочным отелем. Лечение можно проходить в частной клинике, а вот анализы без проблем можно сдать бесплатно в ближайшей поликлинике. Чтобы получить блестящее образование, не нужно поступать в МГИМО или институты Лиги плюща.

Чтобы подходить к тратам осознанно, нужно задавать себе вопросы: действительно ли мне это нужно? Есть ли альтернативный способ удовлетворить потребность?

Как живётся на пенсии

Сегодня мои доходы с капитала более чем в два раза перекрывают все мои хотелки, а остальное я реинвестирую.

Расходы составляют 300 000 — 350 000 в месяц с учётом иждивенцев.

Доход от бизнеса был минимум вдвое больше. Но я чётко понимаю, зачем мне ранняя пенсия. Это возможность в любую секунду делать то, что я хочу, а не то, что кому-то надо. Мне не надо отвечать перед инвесторами, кредиторами, партнёрами, клиентами, коллегами, боссами и т. д. Такой возможности лишены те, кто по меркам общества успешнее и богаче меня: политики, бизнесмены, звезды спорта и шоу-бизнеса.

Мои будни сейчас не отличаются от выходных. Я стал больше времени проводить с семьёй и близкими, вспомнил хобби из детства: борьбу, рыбалку и т. д. Я пытаюсь помогать обществу: веду бесплатный блог, пишу книги.

Абсолютные размеры расходов скорее увеличились, но полностью поменялась их структура. Сейчас я очень много трачу на иждивенцев — родители, две дочери, бывшая жена. Это более 1/3 моих расходов. На себя трачу примерно столько же, но подхожу к тратам разумно. Использую принцип творческой бережливости: Xiaomi вместо iPhone, Турция и Сочи вместо Мальдив и т. д.

Об особенностях российского FIRE

Я сижу на форумах ранних пенсионеров из США. Наш подход в чём-то схож, но есть и существенные отличия. Перечислю основные.

Несопоставимые риски. Наш регион входит в категорию развивающихся рынков. Тут в разы больше риски: постоянная девальвация рубля, инфляция и др. Но именно это позволяет получать большую доходность. Страхуемся мы от рисков несколькими способами. Кто-то использует страновую диверсификацию (то есть покупает ценные бумаги разных стран. — Прим. «Секрета»). Кто-то просто верит в лучшее. Лично я кризисов, даже затяжных, не боюсь. Мы, инвесторы, в такие периоды сильно богатеем: появляется возможность скупать за бесценок сокровища. И покупаем мы их как раз у тех, кто бегает по потолку от страха.

В России государственный капитализм. Это и плюс, и минус. Государство — собственник многих крупных корпораций и забирает у них деньги на свои нужды (пенсии, социальные программы и т. д.). Делается это при помощи налогов и дивидендов. Частные инвесторы это понимают и присоединяются. Если государству нужны дивиденды — значит, и мы их получим.

У нас в разы меньше расходы. Американцы тратят просто безумные деньги на образование, медицину и жильё. Нам повезло: ещё остался багаж от социализма, поэтому всё это для наших соотечественников обходится в разы дешевле. Как следствие, нам для выхода на раннюю пенсию нужен капитал сильно меньше.

Низкие налоги для инвестора. Налоги для инвесторов в России просто смешные, применяется плоская шкала в 13% (с 2021 года с доходов выше 5 млн рублей в год начали брать по 15%. — Прим. «Секрета»). Но остальным не так повезло. Наёмных работников и бизнесменов облагают по полной.

Я прекрасно понимаю, что ранняя пенсия — удел избранных. На это способны не более 1% населения России. Всё из-за низких доходов и отсутствия финансовой дисциплины.

Но инвестировать нужно всем, чтобы получать в старости сильно больше, чем рядовой пенсионер.

«Первый миллион накопил, ещё будучи студентом»

Ещё один публичный ранний пенсионер — Александр Бабинцев. Он не раскрывает размер своего капитала и то, как его заработал. На вопросы СФ по этой теме отвечал уклончиво: «Много где работал», «Если коротко, то взял на себя определённые риски» и т. д. Зато охотно рассказывает о своих жизненных и инвестиционных принципах.

Как получить инвестиции на первый проект… и доделать его

Вы придумали гениальную идею игры или даже подготовили прототип и теперь задаетесь вопросом: “Где взять деньги на реализацию?” Разберемся с возможными способами и подводными камнями с нашей выпускницей “Менеджмента игровых проектов” и сооснователем студии Uniday Games Алиной Ситбаталовой на примере проекта «Puzzle Squad», который она делает со своей командой.

История Алины

До прихода на курс Алина работала в аутсорсинговой айти студии, где она с несколькими коллегами решили заняться разработкой первой игры. Они собрали небольшую студию, где сейчас трудится постоянно 3-4 человека и иногда используется аутсорс. В течение нескольких месяцев команда думала над концептом, пока в определенный момент не появилась идея пазл батлера. Примеры таких игр: Best Fiends, Empires & Puzzles. Затем начался поиск основной фичи и таким образом пришли к решению в виде тетриса. Прототип собрали недели за две, а затем начался поиск инвестора.

Читайте также:
Нужны ли онлайн-кассы для оптовой торговли

Типы инвесторов

1. Банки

Это вероятно самый распространенный, но далеко не самый удачный способ найти инвестирование. Если вы уверены, что у вас все получится и вы сможете выплатить дивиденды вовремя, то возможно этот способ вам подойдет.

2. Венчурные инвестиции

Венчурные инвестиции используют как компании, так и частные лица. Отличие этого способа в том, что такой инвестор дает деньги в разные стартапы, но понемногу до 100000$ на проект. Обычно это сумма, которая требуется для прототипа или mvp, чтобы потом пойти на следующий этап поиска инвестиций.

3. Государственные инвестиции

Государственные инвестиции чаще всего используются в развитии крупного бизнеса. Возможно, если государство решит, что игровая индустрия перспективная отрасль для государства, то появится шанс воспользоваться этим способом.

4. Частные инвесторы

Как исходит из названия этот вид инвестиций поступает от частных лиц, иногда от компаний. Обычно такие инвесторы приобретают долю. Способ спорный, потому что нет никаких гарантий, что инвестор не решит начать контролировать проект, что может в итоге привести к неизвестным последствиям.

5. Бизнес-ангелы

Это тип частного инвестирования, но с небольшим условием, что инвестор вкладывает деньги в ту область в которой он разбирается. С одной стороны это хороший способ стартапу понять тонкости сферы деятельности, получить советы и помощь от инвестора. А с другой возможное вмешательство со стороны инвестора и процесс разработки, как и при частном инвестировании.

Конечно типов гораздо больше (есть и семейные инвестиции и краудфандинг и т.д.), типологий тоже множество.

Что касается вида инвесторы в целом бывают двух типажей:

Профильные: Профильный инвестор разбирается в области, в которую вкладывается. В игровой индустрии это продюсеры или люди, которые разбирается в ней. С такими людьми будет на первом этапе разговаривать сложно, потому что он будет уделять много внимания вашему проекту.

Непрофильные: Непрофильные инвесторы вкладывают в разные индустрии деньги и не могут успевать отслеживать все. Они чаще обращают внимание на то какая у вас команда, какой опыт. С таким инвесторам молодым разработчикам разговаривать легче, потому что общение происходит на равных. После изучения всевозможной доступной информации команда Алины по условиям выбрала для себя венчурного непрофильного инвестора.

Enterprise Ireland

Вы должны понять, что общение с инвестором или выступление это не сдача экзамена и даже не поиск денег. Вы предлагаете партнерство. И как партнер Вы должны быть уверены в себе и честны

Затем начался процесс поиска самого инвестора. Безусловно, первое, что приходит на ум, когда дело заходит о сфере IT это Силиконовая долина и США в целом. Но надо понимать, что США одна из передовых стран в игровой индустрии, а это очень большая конкуренция. Чтобы повысить шансы на успех проекта поиск инвестора сузился до стран Европы.

Поиск закончился, когда на странице знакомого Facebook Алина увидела пост об объявлении конкурса на венчурные инвестиции в государственной организации Enterprise Ireland. Эта организация проводит несколько раз в год такой конкурс для людей со всего мира и для участия необходимо всего лишь заполнить форму, которая похожа на выдержку из бизнес-плана. Конкурс проводится на английском языке, поэтому лучше немного подготовиться.

После сбора всех заявок идет первый отбор участников. Старайтесь заполнить заявку максимально четко и понятно: о чем игра, какая команда, в чем ключевые фичи и т.д. Конкурс, хоть и меньше, чем в США, но все равно большой. Хорошо оформленная заявка повышает ваши шансы пройти первый отбор. Второй этап это видео-интервью. Вопросы известны, поэтому подготовиться можно заранее.

Когда этот этап был пройден, начались два месяц ожидания. На этот период мы заморозили разработку. И по прошествии двух месяцев нам пришел результат, что мы прошли и необходимо прилететь лично на следующий этап. Организация оплачивала перелет и гостиницу одному участнику и командой было решено, что полетит Алина. Всего участвовало около 15 команд, 4 из них были из России и 3 из этих команд получили грант.

Я была немного не уверена, потому что почти все участники приехали командами, а я была одна

Перед тем как пойти выступать, всех участников заводили в комнату для подготовки. Сначала Алина нервничала, но потом успокоилась и во время выступления осознала, что рассказывает про то, что ей интересно. Письмо счастье пришло через 2-3 месяца.

Организационные моменты

Условия получения гранты были такие:

Команда должна переехать в Ирландию (по желанию)

Открыть юр.лицо в Ирландии

Открыть счет в ирландском банке

К всеобщему удивлению, открыть счет в банке оказалось сложнее, чем получить вид на жительство. Вид на жительство команда получила за один день. Оформить юридическое лицо тоже было просто. Достаточно нанять юриста, который оформляет сделку, затем оплачивается пошлина и открывается компанию.

А вот счет в банке оказался подводным камнем. Открыть счет в европейском банке нерезиденту Европы очень сложно. В сумме открытие счета для гражданина РФ заняло 8 месяцев. Зато эти мучения были вознаграждены сполна и помимо денег команда получила хорошего инвестора.

Советы от Алины

Выбирайте для начала проект, который не потребует метрик. Наша команда столкнулась с тем, что мы выбрали очень затратный по трафику жанр, а издатели и инвесторы неохотно работают с неизвестными компаниями и относятся с ним скептично.

Если опытные люди Вам говорят, что проект не жизнеспособный, то бросать сразу не нужно, но хорошо бы подумать над тем, что исправить в проекте , чтобы он получил шанс на жизнь.

Если пойдете учиться на “Менеджмент игровых проектов”, то идите сразу с проектом или командой, если идеи и команды нет, то сразу с первых занятий ищите подходящих людей.

Читайте также:
Сроки установки онлайн-касс для ООО и ИП

Вопросы слушателей

На каком этапе подходить к инвестору и издателю?

Мы пошли к инвестору как только сделали прототип за две недели. Подходить можно когда угодно, вопрос будут ли с Вами серьезно разговаривать. Что касается издателя, то зависит от игры, но чаще всего требуют уже какие-то метрики. Нам повезло, что наш издатель увидел потенциал, когда у нас было готово процентов 20%

С записью выступления можно ознакомиться по ссылке на YouTube-канале разработчиков игр.

Приглашаем вас обсудить ещё больше аспектов геймдева, а также учёбу, работу и творчество в игровой индустрии на дне открытых дверей, который пройдёт в онлайн-формате 28 октября.

Формула успеха: идея, команда профессионалов и инвестиции

Интервью с Гизо Гулуа, руководителем проекта DIY.RU

На сегодняшний день сеть интернет перестала быть площадкой только для развлечений. Прошли те времена, когда люди приходили в сеть за анекдотами, картинками и общением в чатах. В наш компьютеризированный век все больше людей отправляются в сеть за поиском интересующей их информации и совершения осознанных покупок.

Не дремлют и люди от бизнеса: почувствовав, что в сети появилась масса людей, готовых осознанно совершать платежи за товар или услугу, они начали заполнять все ниши интернет-бизнеса. Сегодня никого не удивить тем, что в интернете можно купить все, начиная от сувениров и заканчивая сложным промышленным оборудованием, стоимость которого измеряется цифрами с большим количеством нулей.

На прошлой неделе мне представилась возможность побеседовать с Гизо Гулуа, который на деле оказался очень интересным собеседником, одним из тех с кем можно разговаривать часами, не обращая внимание на то, что происходит вокруг. Что из этого вышло? Мне кажется, что получилось отличное интервью, в котором каждый из читателей сможет почерпнуть для себя много полезных советов и рекомендаций.

— Добрый день, Гизо!

— Начнем с «профессиональной» биографии?

Я в интернет-бизнесе с 2002 года, но не известен т.к. не мог себе позволить пиариться и обсуждать какие-либо интернет-тенденции либо ноу-хау по той причине, что работал руководителем коммерческих проектов, где любая утечка информации недопустима. Первым большим и коммерчески успешным проектом, к которому я имею непосредственное отношение, был www.materia.ru. Затем были www.boutique.ru, www.ilovesale.ru и множество других.

— Как вы думаете, в России начался очередной «интернет-бум»?

Думаю, что да. Дело в том, что на сегодняшний день нет ничего более доступного, чем интернет. Он стал понятнее и удобнее для любого обывателя, поэтому все больше и больше людей работают и даже живут в Интернете. Не исключение и заработок. Если в Интернете можно общаться, отдыхать, почему бы и не работать? Результат не заставляет себя ждать – все больше людей пытаются заработать в интернете, создают новые проекты, часть из которых становится известными и очень доходными.

Миллионные доходы www.ozon.ru, www.yandex.ru и www.003.ru не дают спокойно спать бизнесменам, которые уже освоили оффлайн ниши, и ищут новые каналы реализации своих товаров услуг.

— Не секрет, что большая часть вновь открываемых интернет-проектов оказываются неудачными. Как вы думаете, почему?

Здесь может быть много причин. Большинство владельцев новых проектов ожидают сиюминутную отдачу от вложений, не учитывая того, что серьезные проекты требуют многих сил, ресурсов и времени и окупаются далеко не через год. За границей нормальными считаются сроки окупаемости 5-7 лет. В результате не правильно рассчитывается бизнес план, ресурсы, а на одном энтузиазме проекту сложно выжить. Не менее важные факторы – правильная бизнес идея, подбор персонала, хороший движок сайта и, безусловно, сам дизайн. Если один из факторов не учтен, вся идея подвержена большому риску. Нынешние интернет-гиганты более 10 лет стремились к успеху. Как мы знаем, они пережили не один кризис, прежде чем стали лидерами в своих отраслях. Конечно, есть и уникальные проекты, которые были созданы, как шутка, а в результате приносят огромный доход владельцу. Но это скорее исключение, чем правило. В сети, как и в любом бизнесе, нужно много работать, чтобы получить результат. На мой взгляд, процент выживаемости оффлайн и онлайн бизнесов примерно одинаков, от 7 до 10%.

— Есть ли разница между оффлайн и онлайн бизнесом?

Я считаю, что разница в концепциях, экономических процессах, методах выхода на прибыльность между интернет-бизнесом и оффлайн бизнесом. Пусть это не большая разница, но при организации Интернет-бизнеса нужно учитывать все нюансы и специфику оффлайн-коммерции и нанимать опытных специалистов. Думаю, что возможность начального проекта выжить оффлайн и онлайн примерно одинакова. Разница проявляется в нюансах – например, отличается подход к персоналу, яркий пример, всем известные истории про Google. От персонала требуется творческая отдача, при этом в отношении некоторых специалистов понятие “дисциплина” бесполезно и даже губительно. Конечно, отличаются инструменты работы и каналы взаимодействия с аудиторией. Но, в общем, большой разницы между оффлайн и онлайн коммерцией не вижу.

— Что Вы можете порекомендовать людям, которые хотят заняться Интернет-бизнесом, есть ли рецепт выживаемости?

Во-первых очень важна идея, которая будет успешно продаваться, и будет понятна каждому пользователю. Во-вторых, необходимо изучить, что такое интернет, его закономерности, процессы, инструменты. В свое время мне очень помогла книга издательства Питер “Электронная коммерция”. Что бы быть лидером на рынке необходимы знания в экономике, менеджменте, маркетинге т.к. интернет бизнес не сильно отличается от оффлайн проектов, в связи с чем, без специальных знаний реализовать весь проект будет сложно. Это раньше в Интернете работали энтузиасты, а сейчас там все больше профессионалов, которые вместе с собой привносят давно уже известные в оффлайне истины.

Рецептов для того, что бы сделать успешный электронный бизнес нет, есть только рекомендации, все опять же зависит от идеи, денег, команды, раскрутки, реакции аудитории… . Последний фактор один из самых важных – если ваш проект не соответствует потребностям аудитории и не имеет цели – он гарантированно провалится. Кстати очень хорошо, если у Вашего проекта есть оффлайн поддержка, раньше считалось, что без этого вообще не возможно делать интернет магазин или интернет журнал.

— Расскажите тогда о вашем рецепте успеха для проекта, над которым Вы сейчас работаете. Насколько я знаю, вы оставили ради старт-апа крупный проект, почему?

Читайте также:
Нужна ли касса-онлайн для кафе, столовой и других заведений общепита?

Мы сейчас, реализуем первый в России DIY портал DIY.RU, на котором аккумулируется актуальная информация о ремонте, строительстве и благоустройстве в различных сферах деятельности человека. Портал включает в себя несколько составляющих – это банк инструкций, в который входит более 2000 статей, интернет магазин товаров класса DIY, каталог фирм и объявлений. Так же на сайте есть модное сейчас комьюнити направление.

На страницах DIY.RU посетитель может найти информацию, о том как правильно построить дачу, благоустроить огород, починить автомобиль и о многом другом, что необходимо знать о ремонте. DIY.RU создан для людей готовых работать своими руками, для людей, которым надо знать, как правильно делать ремонт и где можно приобрести необходимые для этого материалы и инструменты. Сам термин DIY (Do It Yourself) означает – делай своими руками. Философия DIY широко популярна за рубежом, но кстати она не менее популярна у нас. Люди в России очень любят работать дома своими руками и это кстати получается очень даже хорошо.

Наличие на сайте DIY.RU интернет-магазина может сократить время и силы необходимые для поиска товаров по ремонту и строительству. Объединение портала с большим объемом справочной информации и Интернет магазина по той же тематике, на наш взгляд, в перспективе оправдано, т.к. качественный контент, естественным образом, может трансформироваться в заказы Интернет магазина.

Получается некий симбиоз – мы даем пользователям инструкции для ремонта и строительства, а потом, в случае если инструкция окажется полезной, пользователи приобретают у нас нужные им товары и услуги.

Конечно, теоретически это выглядит просто, но практически, для того что бы реализовать этот проект, нам еще понадобиться год, полтора.

Конечно, многие говорят – кому нужны статьи про ремонт и строительство ведь ремонтом занимаются специализированные бригады, которые качественно и быстро делают ремонт? Кто будет покупать дрели в Интернете? Кому это в Интернете вообще надо, там же и так много информации? Отрицание и непонимание, но это меня только заводит.

Интернет давно уже превратился из “информационной помойки”, как её называли в 2000 году в структурированную систему, где люди все больше обращаются к специализированным порталам, которые сумели доказать свою компетентность. Одним из специализированных порталов собирается стать DIY.RU

Если посмотреть на мирровый опыт, то становится ясно – гораздо дешевле и проще самостоятельно делать ремонт, чем обращаться к специализированным бригадам, но при условии, что Вы умеете аккуратно работать и внимательно соблюдать инструкции. А если Вы все же наймете бригаду специалистов, статьи с DIY.RU могут помочь, правильно оценить и проконтролировать ход работ.

— Как же вам пришла такая идея? Не страшно рисковать?

Если честно, мы не рискуем. Наш проект социально обоснован на исследованиях, проведенных рядом компаний. Было выявлено, что около 30 % опрошенных людей, собирающихся сделать ремонт и не делавших его раньше, пользуются Интернетом для получения необходимой им информации. Именно для этих людей наш редакционный отдел пишет актуальные статьи. Спрос на контент (статьи, фото и видео материалы) определяется различными широко известными в мире SEO инструментами, а затем строго в соответствии со спросом пишется и публикуется контент.

На развитие проекта планируется потратить 5 млн. долларов.

— Как Вы планируете зарабатывать?

Мы планируем зарабатывать за счет рекламы на портале DIY.RU и за счет продажи товаров через встроенный интернет магазин.

Аудитория, читающая статьи о ремонте и строительстве, состоит из потенциальных покупателей, материалов, инструментов и услуг, которые им нужны для выполнения этого самого ремонта. Следовательно, рекламодателям должно быть интересно входить в непосредственный контакт со своей целевой аудиторией.

Для привлечения рекламодателей мы планируем запустить партнерскую программу, одинаково выгодную как специализированным интернет медиа агентствам, так и рекламным оффлайн агентствам.

Так же, на DIY.RU посетители портала могут приобрести необходимые им товары непосредственно на сайте, а это экономит, время и деньги. Для интернет магазинов готовится партнерская программа, которая позволит продавать наши товары у партнеров и наоборот размещать их товары у нас.

Конечно, же этот симбиоз будет возможен, только при наличии действительно актуальных и интересных статей и товаров. Надеюсь у нас получится сделать действительно интересный и нужный портал.

— У DIY.RU есть конкуренты?

Пока о нас как о конкуренте говорить рано — мы еще очень молодые и только к 2009 году начнем полноценно действовать в Интернет. Хотя мы знаем много сильных сайтов по тематике «ремонта и строительства», но их концепция получения доходов отлична от нашей. Существующие сайты направлены на получение прибыли от продажи рекламных площадей, мы же ориентированы, прежде всего на предоставление товара и услуг конечному потребителю.

— Тема строительства и ремонта неисчерпаема. Вы пишете обо всем?

Как я уже говорил, мы ориентируемся на актуальный спрос пользователей. Формированием контента, занимается редакционная служба, которая собирает информацию о ремонтом и строительстве непосредственно у лидеров рынка DIY. Так же мы пользуемся таким инструментом, как самогенерируемый контент и блоги посетителей. Конечно же, мы понимаем, специфическая тематика портала не приведет к лавинному росту хороших статей и постов, поэтому мы будем стараться вознаграждать авторов лучшей статей нужными призами.

— А как решается вопрос с авторскими правами?

К этому вопросу учредители проекта подошли очень внимательно. Перед публикацией своей статьи любой автор принимает авторское соглашение, которое регулирует использование чужой авторской информации. Мы понимаем, что риск есть и перед публикацией нового стороннего контента пытаемся определить источник. Если мы видим, что контент не принадлежит автору, то мы снимаем его с публикации. Так что, юридическая поддержка у нас есть.

— Гизо, спасибо Вам за интересную беседу! Удачи в начинаниях!

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: